生活防衛資金はいくら必要？わが家が250万円を残した理由

新NISAを始めるときに悩んだことがあります。「現金はどれくらい残しておけば安心なのだろう？」

投資に回しすぎて、急な出費で困ることは避けたい。だからといって、現金を持ちすぎると資産は増えにくい。

私たち夫婦は話し合い、250万円を生活防衛資金として残し、それ以外の余剰資金を新NISAで運用することにしました。

なぜ250万円にしたのか

生活防衛資金は、会社員で安定した収入がある場合、生活費の約3～6か月分を目安にするとよいと言われています。

ただ、働き方や家族構成で異なるため、正解は人それぞれです。

私たち夫婦は、生活費の約6か月分を生活防衛資金として確保し、それ以外の余剰資金を新NISAで運用することにしました。

はじめは、現金預金はほぼそのままにして、積立貯金分を投資に回すくらいの気持ちでしたが、YouTubeで学んでいくうちに、現金を持ちすぎることにも、インフレなどによって資産価値が目減りする可能性があることを知りました。

その一方で、「投資に回し過ぎるのは不安」という気持ちがあったことも事実です。

お金について学ぶうちに、「仕組みを理解すれば、資産を増やす方法だけでなく、守る方法も身につけられるかもしれない」と考えるようになりました。

50代の私にも、定年までの時間を活かせる可能性があると思えたのです。

夫は今年の成長投資枠分を一括で入金し、私は約1か月かけて分割で入金しました。

投資を始めてまだ日が浅いため、この判断が正しかったかはまだわかりません。

それでも、夫婦で話し合い、自分たちなりに納得して決めたことは、これからも大切にしていきたいと思っています。

また数年後、「あの時こう考えてよかった」と振り返られる日が来たら、その時の気づきも、このブログでお伝えしたいと思います。

私たちにとって生活防衛資金は、「いくら必要か」という答えではなく、「安心して投資を続けるために必要な金額」でした。

必要な金額は人それぞれですが、この経験が、これからの資産づくりを始める方の参考になれば嬉しいです。